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近期,定期寿险市场上掀起了一场激烈的价格战。各大保险公司纷纷推出了各种优惠政策和低价产品,以吸引更多消费者。据悉,这场价格战主要是针对定期寿险产品,保险公司希望通过降低价格来抢占市场份额。消费者也因此得到了更多选择的机会,可以更灵活地根据自己的需求和预算来选择适合的保险产品。然而,市场竞争的激烈程度也引发了一些关注,一些专家呼吁消费者在购买保险产品时要理性对待,不仅仅只注重价格,更要关注保险公司的信誉和服务质量。这场定期寿险价格战对于保险市场的发展带来了一定的影响,也为消费者提供了更多的选择。
过去两个月,定期寿险市场一直在打价格战,推出的定寿是一款比一款便宜,之前奶爸测评的定寿产品猛戳:
现在来看,又得重新排名了。而且这次大保险公司也来搅这趟浑水,阳光保险相继推出阳光i保定期寿险、阳光i保麦满分定期寿险,奶爸看了都觉得心动。
虽然定寿的保障简单,一般包含身故和全残,但也不能只对比价格,因为现在的产品除了投保条件以外,还新增了不少权益,奶爸今天就给大家测评一下热销的定期寿险。
阳光i保麦满分定期寿险
招商仁和擎天柱3号
阳光i保定期寿险
中荷人寿简爱定期寿险
三峡人寿爱相随定期寿险
大麦正青春定期寿险
大麦甜蜜家定期寿险
大麦定期寿险
大白智能定寿
瑞泰瑞和定期寿险升级版
中信保诚祯爱优选定期寿险(体检版)
平安人寿小安定寿
01
定期寿险怎么选?
定期寿险保障简单,一般用于抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。
在现在的定期寿险市场中,产品的差异越来越小,因此产品的价格就很重要了。
一般来说,我们选择定期寿险时,需要注意以下几点:
性价比:相同的保障与保额,保费越低,性价比就越高。
最高可投保保额:不同的城市可以投保的最高保额不一定相同,不同的职业与年龄也是同理。
健康告知:针对不同的人群,不同定期寿险的健康询问都不尽相同,而且健康告知也关乎到理赔,投保时一定要看清楚,并如实告知。
免责条款:定期寿险里,最优秀的免责条款只有保监会规定的三条基本条款如下,不同产品可能在这3条的基础上有所增加。
(点击查看大图)
因此,在对比产品的时候,奶爸会从这几个方面进行综合分析。
02
12款热销定期寿险横向对比
奶爸从市面上选出了几款性价比不错的定期寿险,具体如下:
(点击查看大图)
上述大部分的产品,在菜单栏(微信公众号:奶爸保)→投保攻略→保险严选里可以找到。
先上结论:
如果追求极致性价比:可以考虑「阳光i保麦满分」、「擎天柱3号」、「阳光i保定寿」、「爱相随」,最优体费率都很低。如果是年轻的月光族,也可以选择「大麦正青春」,前期费率最低,虽然每年的保费都会涨3%,但作为过渡也是不错的选择。
如果身体有点健康状况:「瑞泰瑞和升级版」不论是结节还是乙肝,都可以直接通过健康告知,免责条款才3条。甲亢、甲减、结节的人群可以投保「擎天柱3号」标准版。
如果想要高保额:「华贵大麦正青春」、「华贵大麦」、「中信保诚荣耀祯爱定期寿险」的健康告知都不询问过往累计保额。「中信保诚荣耀祯爱定期寿险」体检版最高保额2500万。
如果高危职业:「瑞泰瑞和升级版」无职业限制。
如果看重大公司品牌:阳光保险的「阳光i保定寿」与「阳光i保麦满分」都足够优秀。
03
12款热销定期寿险逐个看
1、阳光i保麦满分定期寿险
一直以来,大保险公司很少参加价格战的,但这次可能是认真了,连着推出两款性价比很高的定寿:阳光i保定寿和阳光i保麦满分定寿。
其中阳光i保麦满分定寿的价格只比擎天柱3号高2%左右,比小安定寿低40%以上。
最新的阳光i保麦满分有2大亮点:
基本保额可增加:只要未满51周岁,被保人结婚、生子、买房都可以申请增加保额。每次最高50%,以3次为限。最关键的是,保费按投保时的年龄计算。举个栗子:
A先生25岁买了100万阳光i保麦满分,30岁生孩子的时候申请加保50万,保费按照25岁计算,补交前5年的保费即可。
40岁时买了房子,再申请加保50万,保费还是按照25岁计算,再补交前的保费即可。
保障延长选择权:未满51周岁、保单满5年且未豁免保费,可以免健康告知把麦满分换成其他保障期限更长的寿险,相当于退保的时候如果还想买寿险,即使身体状况无法通过其他产品的健康告知,也还能有一个选择。
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另外,还有不少小亮点:
等待期只有60天,在目前的定寿产品中是最短的,其他都要90天或者180天。
保障期最长可选择到99岁,从某种意义上来说,等于是终身寿险了,但费率比终身寿险还低。还有保额最高350万、保障期限与缴费期限灵活、1-4类职业享受更优费率等特点。
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不过阳光i保麦满分的健康告知不算宽松。
息肉≥1CM、肝炎、高血压都有问询,而且如果寿险累计保额超过200万,也不能购买。对于符合健康体的消费者,可以重点关注。
2、招商仁和擎天柱3号定期寿险
前段时间的定期寿险地板价:擎天柱3号,现在来看还是很有优势,在费率上目前可以说是第一梯队的。
擎天柱3号有标准版和优选版,优选版的健康告知也更为严格,但优选版比标准版的保费低4%左右。
除了价格优势,擎天柱3号还有不少特点,比如:
健康告知宽松:怀孕也能通过健康告知,甲亢、甲减、结节人群可以投保标准版。
保额高:一类城市最高保额可达300万,且不需要体检,可以满足大部分消费者的保额需求。
可附加被保人豁免:标准版可附加轻症、重疾保费豁免。
另外,擎天柱3号最高投保年龄可达60周岁,与阳光i保定寿相比多了,并且缴费期限、保障期限灵活,适合不同需求不同家庭的消费者。
需要注意的是,如果寿险累计保额超过200万,是不能投保擎天柱3号的。
3、阳光i保定期寿险
这款同样是阳光保险的新产品,在阳光i保麦满分之前推出的,占据定寿地板价的位置,最优体的价格比擎天柱3号还便宜2%左右,比小安定寿便宜接近50%。
阳光i保定寿最大的特点在于,可以根据被保人的生活地区、学历、年龄、社保、职业等来进行差异化定价,而且费率上分为三个版本:健康、健康+、健康++,有点像弘康人寿的大白智能定寿。
而且最高保额可达350万,可附加投保人、被保人豁免。
但阳光i保定寿的投保条件比较严格,必须不吸烟、1-4类职业才可以投保。而且健康告知对息肉≥1CM、结节、高血压等也有问询。
免责条款也有7条。
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对于条件允许的朋友来说这款产品也是值得考虑的。
4、中荷人寿简爱定期寿险
在这款产品之前,中荷人寿推出了一款,适合保障需求大,预算又有限的朋友。
而中荷简爱定寿的亮点是:保单加保权益。如果被保人未满45周岁,第二个保单年度至第五个保单年度可以申请加保,最高可加保到500万,免体检、免健康告知。
被保人在合同第2年至第的保单期限内,可申请转为终身寿险。
两者同样也是按照被保人投保时的年龄计算费率,只需要补交差额就可以了。
但健康告知相比阳光i保麦满分、擎天柱3号会稍微严格一点。
5、三峡人寿爱相随定期寿险
在激烈的价格战之后,爱相随的价格已经被挤下去了,不过相差也不是很多,还是有它的优势。比如:
健康告知宽松:乙肝病毒携带者、怀孕、甲状腺结节、乳腺结节都可以投保。
保额高:有社保的情况下,一类城市最高保额可达300万。
可为家人投保:可以为本人、父母、配偶、子女投保。
爱相随的亮点在于:可以附加特别身故、全残保障,如果被保人在年满 41 岁前身故、全残,保险公司会额外赔付 50% 基本保额,适合想要年轻时保障高的人群。
但爱相随也是对累计保额有要求,如果寿险累计保额超过300万,就不能投保爱相随了。
6、华贵人寿大麦正青春定期寿险
这是近期华贵保险又推出的一款新的定期寿险。大麦正青春定寿最大的特点在于,它不同于其他定期寿险的均衡费率方式,而是采用保费每年增长的费率模式,增长比例为3%。举个例子:
30岁男性投保50万保额,保30年30年缴费,大麦正青春第一年的费用比阳光i保麦满分便宜了30%左右,总保费却要比阳光i保麦满分高7%左右。
具体计算方法可以参考:
健康告知方面只问询了肺结节、肝炎、高风险运动、过往投保经历等,甲亢、肺炎、良性肿瘤、高血压2级以下的消费者都可以投保。
对于年轻的月光族,预算不足,又想要保障,可以考虑大麦正青春,如同它的名字一样,正青春的时候买最划算。
7、华贵人寿大麦甜蜜家定期寿险
大麦甜蜜家是一款很有特点的定期寿险,必须夫妻同时投保,投保人必须为夫妻其中一人,但它的亮点在于:夫妻保额不共用,一方出险,另一方保障继续生效。
并且一方出险后,另一方还可以豁免保费。
之前有些夫妻互保的定寿保额是共用的,很容易造成一方出险后另一方保障缺失,在这点上大麦甜蜜家可以说是很人性化了。
健康告知方面与大麦正青春是一样的,不过夫妻双方都要符合才可以投保。
8、华贵人寿大麦定期寿险
后面的内容不放了,想要了解更多,可以关注微信公众号:奶爸保服务号(naibashuobao)
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经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险,奶爸看到后是不敢随意推荐的。
因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样的。
所以大家要以自己的具体情况作为最终决定的依据,毕竟适合自己的才是最好的。如果实在不懂得如何搭配适合自己的保险产品,可以+V(naibabao10),奶爸为你量身打造。
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