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大智说
今天是2020年的最后一天，岁末将至，敬颂冬绥。
大智今天只想和大伙儿一起唠唠嗑，不说太深奥的话题了。
早上起来，大智看到陈春花老师发出的新年寄语，里面有一段话，用来形容今年的光景是再恰当不过的。
她说：
2020年超乎所有人的意料，也注定以其特殊性被载入人类的历史。当我写下这一句话的时候，甚至不知道该如何描绘将要过去的2020年。如果用色彩去做诠释，黑、灰、蓝、红四色交织在一起，绝望与惶恐，曙光与希望；未知病毒前的无力与人性光辉下的温暖；在人类高歌猛进的征途中，忽然按下暂停键的寂静；从个体的忐忑，群体的躁动，到全人类的冲撞，这一年，我们终于明白，于浩大的生命宇宙而言，人类极其渺小还非常无知。
绝望与惶恐，曙光与希望，这就是今年全人类的关键词，也可能是我国保险行业的关键词。
遥想年初，正是保险公司全力冲刺开门红的时候，而新冠疫情的突然肆虐，狠狠地将这扇门关上了。疫情打乱了保险业的发展步伐，斩断了传统的销售渠道，让业务受到巨大冲击。而很多客户因为资金流紧张，对投资变得更加犹豫，也大大增加了展业的难度。
疫情倒逼整个保险业进行彻底的改变，倒逼行业加快企业信息化水平，也对渠道模式的转型突变与升级产生了深刻影响。
与此同时，是今年让所有保险业同仁“废寝忘食、辗转反侧”的，恐怕还不只是展业的艰难。
今年还是我国打好防范化解金融风险攻坚战收官之年，为防范化解金融风险攻坚战，严守不发生系统性风险底线，行业新规频繁发布，管理要严格，制度要更新，系统要调整，产品要开发。比如车险费率改革、比如重疾定义和长期医疗险费率调整，比如互联网保险和代理人监管规定。
新冠疫情和监管政策的共同影响，让今年保险业的发展充满了一种“不确定的艰难”。
因此，大智经常听到同业的抱怨，特别是今年才入行的新人，他们的话里就充满了惶恐、失落和绝望。
他们说：保险从业人员的素质越来越高，硕士本科一抓一大把，自己的学历不再有优势。
他们说：互联网红利早就没有了，现在新开的公众号，无论怎么做都没有突围的机会，获客成本越来越高，流量小得可怜，监管还越来越紧。
他们说：客户把钱袋子捂得越来越紧，比以前更好的产品，反而无人问津，在朋友圈发的广告，客户看都不看。
他们说：旧版重疾险即将全面停售了，而新产品因为监管趋严，大概率不会比旧产品更好。
他们还说：好怀念以前5.3%的分红险和4.2%的年金险，但现在它们已经绝迹了。
对于这些伙伴们的吐槽，大智的看法是，我们还是需要先看宏观，再看个人。
从宏观方面看，我们先要回答两个问题，即保险是不是个好东西？保险业的发展前景是不是未来可期？
第一个问题，大智之前已经论述过很多次，保险当然是好东西。保险扮演的两个社会角色，一是“推进器”，可以优化金融资源配置、改善资本市场结构，还在就业、税收等领域发挥着重要的、不可替代的作用，是促进资本市场繁荣的最稳健的力量。二是“稳定器”，保险代表的是爱与责任，是未雨绸缪的风险保障，是对更美好生活的向往和追求，更是所有中国人对于平安、健康、富有、团圆的期许。
第二个问题，大智想多说两句。
诚然，今年行业内外确实发生了诸多魔幻的事，但并不意味着行业发展就没有前景可言了。
因为保险业的特殊性质，其发展可能会呈现出“逆周期”的特征，在经济形势愈加曲折的时候，保险业的发展反而会越好。
所以我们看到，新冠疫情大爆发的今年，商业健康保险反而迎来了爆发式的增长，全民的风险保障意识和需求都得到了极大的提升，过去只保死，现在开始保病。
所以我们看到，未来中国人口老龄化带来的严峻挑战，给商业养老保险、重疾险、长护险等人身险种带来极大的发展机遇和风口，国家频频官宣对保险业的重大利好，已经说明了一切。
所以我们看到，近年来各类风险投资理财产品的频繁暴雷（远有P2P，近有诺亚财富与永煤债券），开始让之前一味追求高收益的投资者们产生了更高的风险意识，逐步把目光转向了更安全、更稳健的保险资管。
所以我们看到，在科技比以往任何时候都强大的今天，随着国家对于科技创新的日益重视，叠加新冠疫情对于保险行业传统展业模式的深刻改变。一个新的保险科技生态系统已正在形成中，无论是传统的保险主体公司、还是初创的新的保险、非保险机构，甚至是监管机构，都可以在一个日趋便利的、智能化的科技生态系统中，结合自身优势，捕捉保险科技发展机遇，共推行业发展。
所以我们看到，瑞士再保险在最新一期的《Sigma》杂志指出，中国在全球保费中所占的份额将迅速上升，2030年预计会达到18%（2019年只有10%），10年间保费规模翻了近两番，结合十四五时期我国保险业发展的整体规划，保险业的未来的光明，实在是值得期待。
综上而言，大智一直认为，今年的疫情确实对保险业产生了很大的影响，但是没有改变行业的发展潜力。保险行业的发展空间还是很广阔，未来可期绝不是一句空话。
对于中国保险业而言，如今确实是最好的时代。
虽然中国保险业未来可期，然而并不代表我们的从业人员，就能够一直躺赢。
我们也应该清醒地看到，当今世界格局正迎来新一轮洗牌，这个“百年未有之大变局”目前依然有演变为持久性冲击的风险，全球政治经济的发展依然充满不确定性。
因此，2021年将会是我们与“不确定性”相伴的一年，机遇与挑战并存的发展环境，也对我国保险业的同仁提出了更高的要求。因为在大变局下，整个保险市场都在变化，消费者的行为习惯与心态观念也在变化，行业运用的技术和手段也在变化，未来数年内，保险业可能将呈现出一个全新的形态，一切都不可能再回到从前。
面对诸多的“不确定性”，我们需要不断地感知、洞察周围环境的变化与发展，并且主动调转船头，改变方向，才能真正抓住这个时代中的脉搏，把握这个行业带来的机遇。
这也是大智最后想说的。
对于不断求新求变、紧跟时代步伐的保险人，在任何一个时代，无论时代好坏，都能够把握先机，因为机遇从来都是留给“有准备的人”的。
同样的事情，你比别人做得快、做得早，就会变得主动；不同的事情，你提早布局，就会获得先机。对于保险业而言，更是如此。
作为中国保险业的一份子，在这个2020年的末尾，大智衷心祝愿各位保险业的同仁，能够不忘行业的初心与使命，坚信行业的成长可期，拥抱变化，接受改变，不断学习积累，不断探索实践，不断提升专业水平，把握行业发展机遇，成为向着未来奔跑的卓越的人。大智也希望能与各位同仁一起携手并进，共同迎接中国保险业的春天！
最后，汇智保险智库祝愿您：
新年快乐，吉祥如意！
2020年12月31日
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